窦福和感觉张昌震这个办法一出，前面三个办法相比之下都不足一提，这才是解决问题的根本之道。收缴欠款根本就是不可能的事情，窦家这几年就欠渤海国户部大笔的税款，让窦家从口袋中拿出钱来还给户部，这不是白日做梦吗？提前收税，这个注意看似不错，但是和收缴欠款的办法差不多，没有人想把钱提前给户部，这其中主要的交税人的背后就是渤海国各大家族。
至于张昌震提出了先用五分之一的钱收购毛皮、东珠、山珍和珍贵药材，这个办法倒是不错，但是断了各大家族的生意来源，这项措施必然会遭到各大家族的疯狂抵抗，窦家也会因为这项措施蒙受巨大的损失，窦福和如何愿意。
窦福和还是感觉张昌震最后的办法不错，官衙用收据凭证来收取毛皮、东珠、山珍和珍贵药材，官府不用出一分钱就可以得到毛皮、东珠、山珍和珍贵药材，这些毛皮、东珠、山珍和珍贵药材可以用来抵押给胡商购买武器，也可以作为铜钱流通，只要使用这些凭证收据的人愿意，还可以作为完税的证明，简直是一举多得，把所有的问题都解决了。
更为主要的一点，窦福和没有说出来，那就是窦家可以利用手中的权力，无偿的从官府手中拿到不用花钱买到的毛皮、东珠、山珍和珍贵药材，这才是窦福和最想看见和最想得到的结果，这简直就是天上掉黄金砸在窦福和脑袋上，做梦都笑醒了。
其实这就是李烨和敬翔讨论的变形的银行计划，李烨并不需要去完善这个计划，因为人性的贪婪会自动的帮助李烨去完善这个计划，而且李烨可以悄悄的躲在幕后不被人察觉。如果李烨把完整的计划交给张昌震，窦福和一定会起疑心，张昌震不可能想出这样完整的计划，一旦窦福和对李烨起了疑心，便会小心翼翼的实施这个计划，而且会加以修改李烨计划，让李烨的计划无法完美的实施。
现在由窦福和来修改这个计划，性质就完全不同了，李烨只是设计了一个计划的框架，所有的计划都是窦福和来完善，不管窦福和做什么都想不到这其实是李烨早就安排好的。有缺陷的计划，有时更加容易让人接受，因为计划被自己修改过，本能的会认为计划可以在自己的掌控范围之内，全然忘记了自己和其他家族一样具有人性天生的贪婪和自私。
李烨就是因为看中了这一点，才对张昌震提出了一个计划的雏形，并没有把已经设计好的计划全盘突出，在李烨看来杨善是李烨的死党，杨家和窦家有着不共戴天之仇，而张昌震只是被逼无奈才投靠李烨，两者有着完全不同的概念，张昌震的真心还需要继续观察，李烨也就不可能向张昌震说明这个计划到底是要做什么。
张昌震其实也不清楚完整的计划，李烨只是告诉张昌震自己想到一个办法，具体的计划步骤还需要由张昌震自己去完善，没有想到张昌震一激动把没有完善的计划说了出来，正好与李烨设想的计划一模一样。张昌震前三个办法也是与李烨和敬翔一起讨论出来的，实施的计划步骤比较详细，表面上看没有什么问题，可是一旦涉及到渤海国各个家族的利益时，这三个计划的效果就要打折了。
正是因为这样，李烨估计窦福和才不会采纳张昌震前三个计划，前三个计划如果不是涉及到渤海国各个家族，实施时的效果还是不错的，至少对渤海国的经济冲击不大，即使出现什么问题，也可以及时的补救，产生的影响在可控范围之内。李烨和敬翔当时的推测完全不错，任何计划一旦涉及了渤海国各大家族的根本利益，都会遭到无情的排斥，除非他们事先加入李烨计划之中，参与并积极的推动计划的实施，否则一旦计划开始实施之后，每一个家族的损失将是毁灭性的。
窦福和之所以采纳了张昌震最后的计划，完全是因为自己盯上了计划中对自己和家族有利的一部分，人性的贪婪欲海难填，人性的弱点有很多，贪婪、自私、妒嫉、好逸恶劳、优柔寡断、虚荣、胆小、刚愎自用、猜忌、悲观、膨胀的野心等等，这些人类天生的弱点需要用知识、道德和法律进行约束和规范限制，可是当遇上一个大权在握、一手遮天、权势熏天的人时，这些丑陋的恶习将会被无限的放大，直到将自己完全的吞没。
几十年的宦海沉浮，窦福和并不是不知道这个办法其中的利弊，可是因为贪婪欲望的驱动，让窦福和早已经忘记了危险的存在，自信满满的任何这一切都可以玩弄于自己的鼓掌之间，不会让恶魔从自己手中挣脱出来。
窦福和让张昌震先拿出一个完整的计划，然后再递交给自己，最后送给大玄锡批准实行，就是因为窦福和知道张昌震计划中的风险，所以才把张昌震拿给大玄锡批阅，这样自己躲藏在幕后，一头是大玄锡、另一头是张昌震，整件事情好像窦福和只是一个传话筒，要是事情真的发生了什么变化，窦福和也可以推的一干二净。
张昌震哪有什么好的计划，这办法完全是李烨捣鼓出来的恶魔，不要说张昌震不明白是怎么一回事，就是敬翔对计划的破坏性都没有一个完整的认识，这个世界上唯一知道会发生什么后果的人，只有李烨一个人。
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